В 2016 году группа компаний ВТБ совместно с Почтой России создала сеть банковских организаций под общим названием «Почта Банк». В планах компаний на 2019 год открытие по территории страны 18 тысяч розничных отделений. Подать заявку на получение денег взаймы или предоставить справку по форме Почта Банка можно в любом отделении Почты России, где расположены окна продаж.
Как выглядит справка о зарплате по форме Почта Банка в 2019 году
Данный документ обычно предоставляется клиентом финансовых учреждений для получения займа. Такая справка является подтверждением о получении постоянной зарплаты и положительно влияет на принятие решения по выдаче займов.
Какие сведения содержит
При возникшей необходимости предоставить справку о зарплате в свободной форме, чтобы правильнее всего будет обратиться в бухгалтерию организации, где вы работаете. Можно скачать и заполнить самому, но все равно потребуется подпись должностного лица и печать организации. Бухгалтер точно знает, какие сведения нужно отразить в документе о доходах физического лица в 2019 году. Типовая форма справки о зарплате выглядит так:
Необходимость предоставления данной справки регламентируется требованиями к заемщикам, которые также можно скачать онлайн.
Скачать бланк
Нужна ли справка о доходах Почта Банку
На сегодняшний день компания предлагает клиентам несколько продуктов. Для каждого из них существуют определенные требования к документам, которые обязан предоставить заемщик.
Потребительский кредит наличными
Данное предложение действует для граждан России достигших 18-ти летнего возраста. Основные условия, которые должны быть соблюдены, чтобы было возможно :
- предъявление паспорта;
- номера телефонов (мобильный, рабочий и еще одного контактного лица);
- СНИЛС, а также ИНН работодателя.
Справка о зарплате по форме Почта Банка при этом не требуется. Искать, где скачать нужный бланк, не придется. Сумма, которую можно получить - до 1 млн. рублей.
Рефинансирование кредитов других банков
Этот продукт позволяет клиенту перевести уже имеющийся кредит (полученный в любом банке страны) в Почта Банк. Справка о доходах, чтобы сделать здесь также не требуется.
Основные требования:
- заемщик – гражданин России;
- рефинансируются только потребительские или автокредиты;
- минимум полгода без задолженностей;
- срок до полного погашения должен составлять 3 месяца и более;
- не подвергаются рефинансированию продукты группы ВТБ.
Если было принято положительное решение, от заемщика потребуется предоставить все документы по действующему кредиту для подписания договора с банком.
Если в качестве кредитора выступает банковское учреждение, то заемщику обычно предлагается документально подтвердить свою платежеспособность. Таким документом может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
В качестве альтернативного варианта многие банки стали использовать справку о доходах по форме банка. Такая бумага имеет официальный статус.
Справка о доходах по форме банка может служить подтверждением дохода соискателя на кредит в тех случаях, когда он часть заработной платы получает «неофициально», то есть его реальный доход выше, чем облагаемый налогом. Почему банки перешли к такой форме подтверждения доходов заемщиков?
Это связано с тем, что они упростили подход к вопросам платежеспособности, учитывая современные отечественные реалии. Благодаря справке о доходах по форме банка, человек, который желает получить крупную ссуду, автокредит или ипотеку, но не имеет возможности засвидетельствовать свою платежеспособность справкой о доходе по форме 2-НДФЛ, всё равно может оказаться в числе заемщиков.
Если физическое лицо имеет хорошо оплачиваемую работу, но получает зарплату «в конверте», то у него имеются все шансы для получения займа. Достаточно взять у работодателя справку о доходах по форме банка.
Как и где получить справку о доходах по форме банка?
Каждый банк разрабатывает свой вариант такого бланка. Стандартная справка о доходах по форме банка состоит из следующих граф, обязательных для заполнения: Фамилии, имени, отчества и занимаемой должности соискателя на кредит;
Сколько месяцев (лет) трудится данное лицо на этом предприятии (в компании);
Полного названия и реквизитов организации, где трудоустроен претендент на выдачу ссуды;
Номера и срока действия трудового договора;
Общего размера дохода за определенный срок (иногда требуется сделать разбивку доходов по месяцам).
Банки устанавливают, на протяжении какого периода после выдачи справка о доходах по форме банка будет считаться действительной. Так, если её взять для подачи в Сбербанк, то срок действия этого документа будет достигать 30 дней.
При обращении в «Ренессанс Кредит» следует быть готовым к тому, что справка о доходах по форме банка должна быть выдана не более 14 дней до даты обращения. В некоторых случаях формуляр содержит также вопрос о вычетах.
Где можно увидеть, как выглядит справка о доходах по форме банка? Образец всегда можно найти на сайтах кредитных организаций или в офисе, где планируется получить ссуду.
Заполнением справки о доходах по форме банка занимается бухгалтер. Эта бумага должна быть заверена подписью руководителя фирмы (предприятия) и бухгалтера. На ней также должна стоять печать.
Правила заполнения справки о доходах по форме банка:
Если человек трудится в небольшой фирме, где нет бухгалтера, то руководитель может отказаться от заполнения справки о доходах по указанной форме. Тогда заемщику придется лично заниматься этим вопросом.
Как правильно заполнить данный формуляр? Что касается персональных данных и названия предприятия, то тут не возникает никаких проблем. Затруднения может вызвать графа о размере дохода. Следует учитывать требования финансового учреждения, в который обращается будущий должник.
Если это Сбербанк, то необходимо будет указать общий доход (за определенный период) и вычеты. Вначале необходимо написать итоговую зарплату, а ниже – сумму налоговых вычетов и других отчислений.
Для «Ренессанс Кредита» не важны вычеты, но необходима помесячная разбивка доходов, которая будет отражена в справке по форме банка. В «Альфа Банке» попросят указать только общую сумму за установленный срок.
Если какие-то строки справки о доходах по форме кредитора останутся свободными, то в них проставляют прочерки, чтобы исключить внесение недостоверной информации посторонними лицами.
Следует заметить, что некоторые кредитные структуры наряду со справкой о доходах по форме банка требуют и предъявления справки по форме 2-НДФЛ.
Практически каждый из нас рано или поздно сталкивается с необходимостью взять денежный заем в кредитной организации. Однако здесь не все так просто, как может показаться на первый взгляд. При обращении в подобную организацию, практически всегда запрашивается справка по форме банка, где будут указаны ваши текущие доходы. Такой документ должен быть подписан руководством организации, где вы работаете, а также поставлена печать предприятия. Пустой бланк справки по форме банка, можно скачать в интернете, либо запросить напрямую через кредитный отдел.
Стоит отметить, что справка по форме банка, кредитной организацией принимается во внимание в том случае, когда не имеется возможности предоставить сведения о доходах по форме 2НДФЛ.
Нередко работодатели, в силу уклонения от уплаты налогов, скрывают большую часть заработной платы своих подчиненных, выплачивая им часть средств официально, а остальную сумму в конверте. Конечно, это не совсем законно, но с этим моментом трудно бороться. В таком случае, вы не сможете предоставить в банки сведения о своих доходах по форме 2НДФЛ, из-за чего кредитное учреждение дает возможность подтвердить свои доходы иным способом. Справка по форме банка, как раз такой способ, который позволит вам законным образом подтвердить зарплату и взять кредит.
Стоит отметить, что кредит со справкой по форме банка, не сулит вам больших заемных средств, однако на определенные суммы вы все-таки сможете рассчитывать.
Читайте также
Чем грозит просрочка платежа по кредиту
Информация, что указывается в данном бланке
Справка по форме банка заполняется достаточно быстро. В целом, чтобы получить потребительский кредит, указывается стандартная информация, однако некоторые организации могут затребовать от вас дополнительные сведения. Чаще всего, заявка на кредит предусматривает следующую информацию, что должна присутствовать в справке:
- Фамилия, имя и отчество лица, что хочет получить заем.
- Учреждение, а также занимаемая должность, где заемщик трудоустроен.
- Срок действия вашего трудового договора.
- Стаж работы на последнем месте.
- Размер ежемесячных доходов на протяжении определенного затребованного срока.
- Объем доходов за половину года или за целый календарный год.
В данном случае, банковский отдел, абсолютно не интересует, были ли уплачены с вашей заработной платы налоги или нет, так как для оформления кредита, такая информация не требуется.
Некоторые опасения
Конечно, вы как кредитуемый гражданин можете подумать, что никаких опасений быть не может, но как показывает практика, подобный кредит наличными сулит некоторые неприятные моменты.
Опасение может заключаться в следующем. Чтобы оформить подобную справку по форме банка, необходима подпись работодателя, а на это соглашаются далеко не все. Связано данное обстоятельство с боязнью столкнуться с последующими проблемами от налоговой инспекции. Однако, как показывает практика, для руководства организации, где вы работаете, какой-либо ответственности не наступает, так как банки не заинтересованы в передаче сведений в орган ФНС. Поэтому прежде чем
Своего рода такое повышение процентов, это определенная страховка для кредитора. Помимо этого, оформляя ипотечный или потребительский кредит, вам обязательно придется приобретать дополнительное страхование. В последнее время, этот момент является обязательным во многих кредитных организациях. К примеру, организации «Хоум кредит» или «Ренессанс кредит» не предоставят заем, без дополнительной страховки и повышения процентов, с учетом справки о доходах по форме банка для кредита.
Вы как будущий заемщик обращаетесь в банк за получением кредита. Банк с своей стороны просит Вас предоставить перечень документов, которые требуются для получения одобрения. Многие сетуют, что банк – чопорная организация, никакой гибкости и так далее и тому подобное. Ну надо сказать – это не совсем так! Допустим, что стандартный пакет документов для получения кредита выглядит так:
- Ксерокопия трудовой книжки (обязательно заверенная)
- Паспорт и второй документ, подтверждающий Вашу личность. (Водительское удостоверение, военный билет, снилс)
Предположим, что Вы все это можете предоставить с места Вашей работы. Казалось бы, что еще нужно?! У Вас всё есть! Но тут вступают в действия обстоятельства непреодолимой силы, а именно:
- В справке 2-ндфл отражен доход, которого не хватает для одобрения кредита.
- Дохода по справка 2-НДФЛ не хватает для получения кредита, а именно той суммы, за которой Вы обратились банк (случаи когда одобрение происходит, но на меньшую сумму, требуемую Вам).
- Справка о доходах в свободной форме от работодателя не принимается банком. (Зачастую банку недостаточно сведений, указанных в такой справке)
В таких случаях, банк идет Вам на встречу предлагая оформить справку по самостоятельно разработанной форме с общим названием справка по форме банка. Считается, что справка по форме банка не должна пугать работодателя так как она предназначается исключительно для банка и не является бланком строгой отчетности (дальше банка справка не пойдет). Под фразой «пугать работодателя» подразумевается отсутствие какой-либо ответственности со стороны организации за предоставления данной справки.
Справка по форме банка содержит все необходимые сведения о заемщике и его работодателе, поэтому банк охотно принимает к рассмотрению такой документ. Говоря иным языком, предоставив такую справку Вы упрощаете работу сотрудникам банка.
Надо отметить и тот факт, что при полной или частичной потере платежеспособности заемщика, банк пытается выяснить связанно ли это с ошибкой кредитного эксперта. Была ли дана корректная оценка, верно ли сработала скорлинговая система и т.д. В таком случае кредитный специалист ссылается на предоставленную ранее заемщиком справку по форме банка, как на надежное основание для своего в прошлом положительного решения. Ну и как Вы понимаете сотрудники банка стремятся побудить заемщика предоставить именно такую справку. Купить Справку о доходах по форме банка Вы можете оформить у нас.
У каждого банка есть правила, которые предусматривают одобрение на выдачу кредитных средств исключительно клиентам, доказавшим свою платежеспособность. Ответственный заемщик обязан возвратить банку всю сумму займа с процентами, сделать это вовремя и без просрочек. Вы можете «рвать на себе тельняшку» доказывая свою честность, но без документального подтверждения никто не решится выдать вам значительную сумму. Для этого вам понадобится справка о доходах по форме банка. Давайте детально рассмотрим этот документ и правила его заполнения.
Для чего заполняется справка о доходах по форме банка?
Ни для кого не секрет, что многие работники помимо официальной зарплаты получают дополнительные бонусы в конвертах. Причин для этого у работодателей много, но мы не будем вдаваться в подробности, потому что это не предмет нашего разговора.
Приходя в банк за кредитом, такому заемщику сложно доказать уровень своего дохода, вследствие этого банк отказывает в выдаче больших сумм клиенту, чтобы избежать рисков.
Что делать в такой ситуации? Решение найдено – это справка о доходах по форме банка. Бланки всех банков очень похожи, но есть некоторые нюансы, о которых я также расскажу в этой статье.
Что нужно обязательно заполнить в справке
Если вы не владеете всем объемом требуемой информации для заполнения справки, обратитесь к вашему бухгалтеру, который подскажет вам зарплату за последний год (по месяцам) и размер отчислений в налоговые органы. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставить больше данных чем вы рассчитывали, но также существует стандартный набор полей, которые вам придется обязательно заполнить.
Любой бланк будет содержать такие пункты как:
- ФИО работника, желающего взять кредит;
- Должность заемщика;
- Стаж работы в компании предоставляющей справку;
- Заработная плата помесячно за последние 6-12 мес.;
- Удержания из заработной платы (зависит от требований конкретного банка).
Банк рассматривает исключительно сумму, которая остается после всех вычетов. Налоги, алименты, вычеты по исполнительным листам способны «отъесть» большой кусок от вашей зарплаты, это нужно учесть, заполняя справку.
В чем могут возникнуть сложности
Справка по форме банка для многих заемщиков является спасением, но, когда она попадает в руки директора, шансы получить кредит могут развеяться как дорожная пыль.
Банки гарантируют, что такие бумаги, подтверждающие доход клиентов, являются исключительно внутренними документами и никогда не покидают стены кредитных организаций. Несмотря на это, работодатели не спешат ставить подпись на справках по форме банков. Опасения очевидны. Если такая информация попадет в руки налоговиков, они могут заинтересоваться разницей между зарплатой, попадающей в налоговые отчеты и реальной. Главному бухгалтеру компании неприятностей тогда не избежать. Вам следует до заполнения справки о доходах по форме банка встретиться с руководством и получить одобрение. Если вас ценят как сотрудника и готовы пойти вам навстречу, заверенный документ вы сможете получить быстро.
Если я беру кредит со справкой, это отражается на условиях кредитования?
К сожалению, отражается. Справка по форме банка – не гарантирует на 100% вашу платежеспособность. Нередки случаи подделки таких документов, завышение зарплаты, уменьшение вычетов и т.д.
Во всех банках предупреждают о том, что отсутствие формы 2 НДФЛ обязательно отразится на процентной ставке и сроке кредитования.
Любому банку нужны гарантии возврата денег. Если нет в этом полной уверенности, нужно подстраховать возможные потери как минимум посредством увеличения процентной ставки.
Несмотря на эту печальную поправку к вашему договору кредитования, условия у всех кредиторов разные. Иногда можно встретить предложения, в которых кредит со справкой по форме банка оказывается более выгодным, чем предложение в другом (более известном) банке с предоставленной формой 2 НДФЛ. Кто ищет, тот найдет!
Как банк осуществляет проверку вашей справки о доходах
Все предоставляемые клиентами справки проходят тщательную проверку. Для этого в кредитных организациях есть специальные отделы, отвечающие за экономическую безопасность. В первую очередь проверяется ваша кредитная история. Эти данные позволяют сформировать «портрет заемщика».
Специалисты банка могут сделать несколько звонков в вашу компанию для проверки указанных в справке данных. Могут поинтересоваться вашим семейным положением, отзывами сотрудников, наличием какой-либо собственности принадлежащей вам. Конечно, это очень личные вопросы, на которые вы или ваши коллеги по работе не обязаны отвечать, но ведь вам нужны деньги и от этих ответов может зависеть принятие решения.
Что может подтвердить ваш неофициальный доход
Если у вас есть официальная работа, то справка о доходах по форме банка – это отличный способ подтвердить весь объем получаемых вами доходов. Если по факту вы получаете доходы, превышающие вашу официальную зарплату, то это отражается в бумаге, закрепленной подписью главного бухгалтера и руководителя компании.
Но бывают и другие способы получения доходов, которые невозможно отразить в справке. Это может быть сдача недвижимости в аренду. У вас могут признать такие доходы если вы предъявите доказательство в виде налоговой декларации об уплате налогов с полученной прибыли. Если доказательств нет, такие поступления в ваш бюджет засчитаны не будут.
Желание демонстрировать свои доходы в налоговых органах есть пока не у всех. Что можно сделать в такой ситуации?
Делим ответственность с поручителем
Вам нужно найти поручителя с солидной «белой» зарплатой, который может официально подтвердить свой доход, предоставив нужные документы кредитору. В кредитном договоре указывается, что в случае вашей неплатежеспособности, ответственность перекладывается на вашего поручителя. Чаще всего в качестве поручителя выступают родственники заемщика или его близкие друзья. Если вам не «потянуть» взятые на себя обязательства, хорошо подумайте о человеке, которого вы можете подставить.
Подтверждение дохода фрилансера
Если вы занимаетесь фрилансом или зарабатываете на жизнь «вольным художником», ваш заработок можно продемонстрировать банку в виде выписки, сделанной с вашего карточного счета. Регулярные выплаты на карту могут свидетельствовать о постоянном получении дохода. Также вы можете продемонстрировать банку результаты своей деятельности в виде нарисованных картин, сайтов, скульптур, дизайнов интерьера и т.д. Кредитор примет во внимание ваше заявление, но не в полном объеме (как правило, учитывается не более 50% серых доходов). Главное в этом вопросе не сумма, а регулярность платежей.